深化“一体两翼”战略转型 北京银行储蓄存款逆势稳定增长

发布时间:2022年08月21日
       北京报道, 在金融脱媒、资本分流、家庭债务增加等多重因素共同作用下, 近年来银行存款增长乏力, 尤其是居民储蓄增速大幅回落, 引发市场普遍关注。央行数据显示, 今年4月, 全国居民存款大幅下降1.32万亿元, 创历史单月最大降幅; 5月份, 居民存款仅增加2166亿元, 不到4月份降幅的零头。在银行储蓄存款增速回落, 甚至一季度部分银行个人储蓄存款出现负增长的背景下, 保持储蓄存款逆势增长尤其考验银行的“基本功” .近年来, 北京银行储蓄存款持续稳定增长,

全国市场份额连续13个月提升。北京银行零售业务部相关负责人透露, 这与北京银行推动的零售“一体两翼”战略转型和智慧金融三大金融品牌业务密切相关, 财富金融和惠民金融。未来几年, 北京银行将继续深化零售转型。围绕三大金融品牌, 将利用智能投顾和区块链等金融技术实现全面数字化转型。相信2018年零售业务转型成果将进一步凸显。坚持创新发展 近日,

银保监会发布了《商业银行流动性风险管理办法》, 新增了多项商业银行流动性评估指标。在流动性评估指标中, 一般存款(尤其是零售存款)被视为稳定的负债来源。保持存款平稳增长,

有利于商业银行满足流动性考核标准。监管机构对存款的考核越来越严格, 但银行负债端的压力却有增无减。 “随着互联网的发展和客户理财需求的不断增加, 银行端的资金留存难度越来越大。
       ”北京银行零售业务部相关负责人感慨道。在此背景下, 银行间对结算资金的竞争几乎愈演愈烈。结算资金是银行流动性好、成本低的资金来源。面对市场整体波动, 储蓄存款的增长尤其考验银行的整体素质。在业内人士看来, 北京银行能够连续13个月保持全国市场份额, 与其坚持“创新、场景、技术、需求”的引领和零售业务的发展密不可分。北京银行以创新为先导, 做强重点产品。记者走访了解到, 北京银行推出了客户结算资金“鼎汇盈”智能储蓄产品。市场反应和客户认可度既满足了客户的流动性需求, 又满足了客户增加存款收益的需求。又如, 根据客户和项目的综合贡献, 在不违反区域自律机制的基础上, 对储蓄存款利率进行差异化定价和动态调整。北京银行以场景为导向, 拓展客户群。为各类生活场景提供综合服务, 满足细分客户群体的深度需求, 批量拓展优质客户。在增加结算资金的同时, 也加速了其他业务的发展。记者进一步获悉, 以境外客户群体为例, 北京银行“悦星国际“出国金融服务体系”自上线以来, 迅速成为业内一匹黑马, 同时也成为获取零售客户的利器。为客户打造“一站式”出国金融服务体验, 推出以“产品体系、会员体系、服务体系”为核心架构的“粤兴国际”海外金融综合服务体系, 形成“资产增值” 、融资贷、资信证明、兑换服务、境外支付”七序产品体系涵盖客户准备期、出差期、回款期。今年以来, 在业内率先推出开放式在线签证代理产品“悦游世界”。 “签到”, 打造“一键式, 签证到家”的极致体验。此外, 围绕工会客户群, 北京银行联合北京市总工会, 发行《工会会员互助服务卡》, 打造全市数百万职工互助互助。服务体系。目前, 已发卡487万张, 工会会员覆盖率达80%, 受益企业6万余家。此外, 北京银行为客户群体打造了“爱薪计划”代发工资专属服务体系, 将持续提升客户代发货的活跃度和综合贡献度。
       做智能营销 零售方面, 北京银行做智能营销, 通过智能手段对大众客户进行差异化营销。据悉, 北京银行实施了SAS“数据建模智慧营销”项目, 将数据挖掘和数据分析应用到营销策划、事件执行、跟踪评估的全过程管理中, 提高响应率。高出四倍以上。同时, 开展产品销售、资本增值、卡绑定消费、余额增长、多种形式的积分活动,

为提高精准营销效率、促进储蓄业绩增长提供了有力支撑, 实现了显着的成果。不仅如此, 北京银行的零售AUM(资产管理规模)进一步扩大。针对客户差异化的资产配置需求, 我们建设了丰富的产品超市, 进而扩大资金储备, 增加储蓄存款。可以看到, 北京银行的零售资金已经超过6500亿元, 背后是理财、基金、贵金属、保险、大面额凭证等多层次、全方位的“产品超市”定金和第三方代理销售。通过推出代发客户专享、新客户专享、节余金等系列理财产品, 实现常态化供给、动态定制、差异化定价、菜单化配置。此外, 北京银行零售业务围绕创新、场景、技术和客户需求, 并行发展。
       近五年, 北京银行零售客户超过800万户,

零售资产管理规模增加超过3600亿元。是2013年的2.5倍, 利润贡献比例提高17个百分点至25.3%, 比2013年增长3倍以上。个人贷款方面, 2017年北京银行零售贷款超过3000亿元, 零售资产占全行近30%, 不良率0.48%。资产质量继续保持行业领先水平。值得一提的是, 根据《关于完成关于商业银行存款偏差度管理有关事项的通知, 商业银行不得设置基于时间的存款规模评价指标, 不得设置基于存款市场份额、排名或同业比较的评价指标。
       完善评价标准和相关指标要求。这意味着银行对存款稳定性的要求更高。北京银行相关负责人认为, 上述政策对北京银行影响不大。
       在经营过程中, 北京银行始终高度重视储蓄存款的稳定增长, 严格要求和科学管理各级经营单位, 杜绝季末和年末突发事件的发生。扰乱市场秩序的违规行为, 如“抢时间点”。增加零售贷款的比例是全球最大的零售商。北京银行继续加大零售贷款转型力度, 计划继续提高零售贷款在全行的比重2-3个百分点。据了解, 北京银行正重点加大对普惠金融和消费金融的投入。提高个体工商户、小微企业主经营性贷款、“三农”贷款等普惠金融、消费金融领域的贷款比例, 通过产品升级、流程优化、智能风控措施。发展。北京银行还致力于构建多元化的住房贷款业务服务体系。积极响应国家“住哪里”的房地产政策导向, 推进产权共有的房贷业务, 推动房贷业务转型发展。同时, 致力于建立大数据风控策略, 完善线上产品体系。充分利用自身的线上风控模型, 引入第三方数据, 构建反欺诈模型。智能识别业务风险, 为线上大宗获客奠定基础。北京银行进一步优化线下产品体系, 推动业务结构转型。一是打造短期贷款标准化产品, 不断提升客户体验;二是加大三农贷款产品创新力度, 推动“工农”贷款业务发展, 实现民俗旅游、产业链、合作社等不同业态的海量获客。三是不断拓展境外金融市场, 将境外金融贷款打造成个人贷款主打产品, 共同发展资产负债业务, 实现零售综合收益增长。同时, 北京银行拓展与互联网的合作渠道, 提升客户体验。搭建网贷平台, 对接BATJ、小米等互联网巨头, 多渠道获取客户资源, 实现消费贷业务发展的突破。此外, 北京银行一直以移动端为重点, 丰富网贷平台的服务内涵。一方面, 推出“短贷宝”服务, 满足个体工商户和小微企业主的资金周转需求;另一方面, 顺应消费金融发展, 推出“消费贷”全流程服务, 为客户提供便捷的一站式贷款服务。不仅如此, 北京银行以移动端为核心, 打造网贷业务平台, 在线吸引优质客户需求, 创新推出“电贷网通”、“网贷”、“云”等产品。 Appraisal”为客户提供网上申请、审批、发放全流程的网上贷款服务系统, 打造便捷、高效的移动网上贷款平台。此外, 北京银行以国家政策为导向, 大力发展“真普惠”》贷款, 形成4大类24个子产品, 丰富了“富民贷”产品体系;与专业民俗旅游运营公司合作, 拓展“互联网旅游”模式, 深化富民贷产品特色;在国家政策支持下, 开展农民光伏贷款, 促进了京津冀三保一体化发展。对于整体零售业务, 北京银行相关负责人直言:未来, 北京银行零售业务将继续深化“一体两翼”战略, 以“智慧金融、财富金融、效益 我们将继续适应政策和市场环境变化, 始终以客户为中心, 推动零售业务向智能化、专业化、精细化方向发展, 稳步提高零售业务规模和利润贡献率。 强化综合风险防控能力, 提升零售资产质量, 保持高度的政策敏锐度和风险判断力, 持续加强不良疾病“双控”, 充分利用大数据技术, 强化风险预警机制, 构建风险防控长效机制 编辑:刘春艳, 主编:陈峰